안녕하세요 와치남입니다.오늘은 금융상품을 이해하기 위해 꼭 필요하며 카드, 대출 관련 심사 시 주요 항목으로 이용되는 신용등급 점수표에 대해 알아보고 나이스와 KCB 신용점수를 조회하는 방법에 대해 자세히 알아보도록 하겠습니다.
1. 신용등급이란?2. KCB 나이스가 뭘까요?3. 신용등급점수표4. 조회방법
1. 신용등급이란?
개인의 다양한 금융정보를 종합하여 신용상태를 수준별로 구분한 등급을 말합니다.
기존에는 1~10등급으로 나누어 구분되었으나 2021년 1월 1일부터 점수제로 변경되었습니다. 10개의 신용등급으로 나눌 때 경계선상에 있는 대상자를 상세하게 표현할 수도 없는 것이 이유였지만 현재는 소득을 고려한 상환능력, 경제활동상황 등을 고려해 1~1,000점까지 점수를 주고 있습니다. 단, 아직 신용등급/점수 모두 혼용되어 사용되고 있습니다. 2. KCB 나이스는 뭘까요?
대표적인 평가사로 KCB(코리아크레딧뷰)와 NICE신용평가정보입니다.
그럼 2개의 점수는 똑같습니까?그렇지 않습니다.2개 기관이 평가하는 방식과 비중에서 조금씩 차이가 있기 때문인데, 그 때문에 본인에 높은 곳이 어디인지, 점수는 어느 정도선인지 알아 두면 좋을 것입니다.이것이 어느 정도 차이가 나는지 예로 보일 때문에 내 평점 조회 결과를 내질렀다.2023년 8월 28일 KCB는 958점, NICE 867점입니다.절대적인 점수 차이가 91점으로 이에 의해서 상대적 비율도 33%까지 확산됩니다.그래서 각종 심사나 금리 인하 요구권을 행사할 때 이렇게 차이가 나는 점을 알고 요청하는 것이 필요합니다.그럼 어떻게 이렇게 차이가 나는지, 기관별로 5개 평가 비중을 각각 살펴봅시다.1)KCB평가 방법( 큰 비중 순)신용 거래 형태:38%, 대출이나 카드를 어떻게 사용하고 있는지 정보로 신용 대출을 가지고 있거나 현금 서비스/3금융권을 이용할 경우 좋은 점수를 받을 수 없습니다.부채 수준:24%, 부채와 소득 수준을 확인, 상환 이력:21%, 연체 이력을 볼 수 있지만 소액(10만원)을 넘는 금액을 5영업일 이상 연체할 경우 그 정보는 금융 회사 간에 공유된 기록으로 남아 있기 때문에 주의가 필요합니다.신용 거래 기간:9%, 금융 기록이 기간과 얼마나 꾸준히 이용했는지를 평가하지만, 거래 내역이 없는 것도 좋은 점수를 주지 않습니다.비금융/내 데이터:8%, 건강 보험료, 통신 비용 등의 데이터 2)NICE평가 방법( 큰 비중 순)평가 요소는 같지만 활용되는 비율에 차이가 있지만 NICE는 KCB에 3번째의 상환 이력에 대한 평가를 가장 높게 볼 수 있습니다.상환 이력:28%부채 수준:24%거래 기간:12%형태:27%비금융/내 데이터 7.3% 이렇게 평가 기관마다 다르기 때문에 본인이 높이 평가하는 점수를 확인하는 것이 금융 생활에 유리합니다.3. 신용 평가 점수표
아직 등급/점수표가 혼용되어 사용되고 있습니다.
일반적으로 900점 이상이면 우량하다고 할 수 있습니다.
KCB, NICE 기준 신차 발행은 541,570점 이상이어야 하며 서민금융상품(햇살론, 사잇돌2)은 KCB 700점 NICE 744점 이하여야 신청이 가능합니다. 3. 신용등급 조회방법온라인 금융 플랫폼 네이버페이토스 등에서 쉽게 확인할 수 있습니다.저는 카카오페이로 조회해보겠습니다. 세 플랫폼 모두 회원가입만 되어 있으면 별도 비용이나 조회가 가능하니 한번 시도해보시길 추천드려요 :)카카오페이 앱 접속 및 로그인 후 메뉴버튼→MY→내 정보를 선택하시면 바로 조회가 가능합니다.나이스 KCB 각 기관별 점수를 바로 조회하실 수 있습니다. 또 자신의 상태가 현재 상위 몇 %가 되는지도 알려줍니다. 정확하게 알려준다는 것은 그만큼 현재 상태를 정확하게 데이터화하고 관리한다는 의미로도 해석할 수 있습니다. 평가에 따라 금리, 한도가 변경되는 만큼 잘 관리하는 것도 능력이라고 할 수 있습니다.신용점수를 확인한 후 등급표와 비교해 보는 것도 좋고, 필요하다면 점수 올리기를 바로 신청해 볼 수도 있습니다. 별도의 비용이 발생하지 않으며 마이데이터(통신요금, 4대보험 등) 정보를 자동 스크레이핑하여 점수를 올릴 수 있습니다. 저 같은 경우 실제로 올리면서 3점, 6점 정도로 올라간 적이 있는데, 자주 한다고 점수가 계속 올라가는 건 아니에요 :)오늘은 신용등급 점수표를 확인하고 나이스와 KCB의 신용점수 조회 방법에 대해 알아봤습니다. 금융활동의 기본이 되기 때문에 잘 관리해야 합니다.네이버 페이라인프렌즈 신한카드 혜택 좋은 신용카드 비교 안녕하세요 와찌남입니다. 한달에 한번씩 CARDEVENT를 기록하는데 2023년 8월 2일 기준… blog.naver.com네이버 페이라인프렌즈 신한카드 혜택 좋은 신용카드 비교 안녕하세요 와찌남입니다. 한달에 한번씩 CARDEVENT를 기록하는데 2023년 8월 2일 기준… blog.naver.com네이버 페이라인프렌즈 신한카드 혜택 좋은 신용카드 비교 안녕하세요 와찌남입니다. 한달에 한번씩 CARDEVENT를 기록하는데 2023년 8월 2일 기준… blog.naver.com